Худшее, что вы можете сделать, став жертвой мошенничества, — это ослабить бдительность. Онлайн-мошенники заботятся только об одном: заработать деньги, поэтому, когда появляются новые возможности для этого, они их используют. Им неважно, придется ли для этого снова обмануть человека, который уже стал жертвой мошенничества, вселить в него ложные надежды и воспользоваться его отчаянием, чтобы вернуть украденные средства. И все это — чтобы украсть у него еще больше.
К счастью, многие из этих мошенничеств, связанных с «возвратом» или «компенсацией», работают по одному и тому же принципу. Потратьте немного времени, чтобы понять, как они выглядят, и у вас будет хороший шанс остаться в безопасности, когда мошенники в следующий раз постучат в вашу дверь. Недавно мы рассмотрели конкретно мошенничества, связанные с возвратом криптовалюты, но у таких уловок есть и другие варианты. Мошенничество с возвратом средств — это общий термин для нескольких хищнических тактик, которые преследуют одну общую цель: «второй удар».
Как работает мошенничество с возвратом средств?
Эти мошенничества обычно следуют проверенной схеме. Мошенники либо покупают «списки лохов» у других преступников, либо выбирают в качестве мишеней жертв мошенничества, которое они только что совершили. Они выдают себя за специализированных поставщиков услуг по возврату средств, агентства по защите прав потребителей, государственных чиновников, сотрудников правоохранительных органов, регулирующие органы и т. д.
Они знают многое о вашем деле и обещают заняться возвратом средств за авансовую плату. Или же они могут утверждать, что деньги у них уже есть и что они либо перераспределяют их между недовольными клиентами, либо оформляют документы для выплаты возмещения от имени правительства или агентства.
По сути, это разновидность мошенничества с авансовыми платежами. В США в 2024 году (последний год, за который доступны данные) было зарегистрировано более 7 000 случаев, которые принесли мошенникам более 102 миллионов долларов. Даже эти цифры, скорее всего, представляют собой лишь верхушку айсберга.
Если вы начнете сопротивляться и попросите мошенников просто взять свою комиссию из денег, которые они якобы вернули (или собираются вернуть), они, как правило, придумают оправдания, почему это невозможно. В еще более опасном варианте этой схемы они могут также запросить реквизиты банковского счета или криптовалютного кошелька, на который будут перечислены ваши возвращенные деньги. Эта информация затем может быть использована для более серьезного взлома счета и финансового мошенничества.
Примеры сообщений, рекламирующих услуги по возврату криптовалюты, на форумах (кликните, чтобы увеличить)
Что такое списки лохов?
Киберпреступники и мошенники часто обмениваются информацией и знаниями, чтобы помочь друг другу добиться успеха в своих корыстных схемах. Списки лохов — отличный тому пример. Они работают почти как списки маркетинговых лидов — только вместо потенциальных клиентов в них содержатся контактные данные потенциальных жертв.
Списки могут различаться по качеству, но обычно содержат имена и контактные данные людей, которые либо стали жертвами мошенничества в прошлом, либо ранее отвечали на спам-сообщения. Они могут даже включать демографические данные потенциальной цели и ее склонность попадаться на определенные уловки или тактики.
Предупреждающие знаки, на которые следует обратить внимание
Обращайте внимание на эти классические предупреждающие признаки, чтобы избежать мошенничества с возмещением:
- Громкие заявления: обычно они говорят, что либо у них есть ваши средства и они ждут, чтобы их вернуть, либо «гарантируют», что смогут вернуть ваши деньги
- Незапрошенный контакт: мошенники свяжутся с вами неожиданно — по электронной почте, через социальные сети, SMS или даже по телефону
- Плата заранее: они потребуют оплату заранее за возвращение ваших украденных средств. Они могут называть это «авансовым платежом», «комиссией за обработку», «административным сбором» или чем-то, связанным с налогами
- Социальная инженерия: они будут оказывать на вас давление, надеясь подтолкнуть вас к принятию поспешного решения об оплате. Например, они могут утверждать, что возмещение средств возможно только в течение ограниченного времени
- Выдача себя за других: мошенники будут утверждать, что работают на правительство или правоохранительные органы, специализированную компанию по возврату средств, отдел по борьбе с мошенничеством банка или другую «официальную» организацию, чтобы завоевать доверие
- Неотслеживаемые платежи: они могут попросить вас оплатить их необычными способами, такими как криптовалюта, подарочные карты или приложения для обмена наличными, которые сложнее отследить или получить возмещение
- Веб-почта: они могут отправить вам письмо с обычного адреса Gmail или подобного, а не с легитимного корпоративного адреса
Как удержать мошенников, занимающихся «восстановлением средств», на расстоянии
Хорошая новость заключается в том, что распознать предупреждающие признаки мошенничества с возвратом средств несложно. Но не всегда решения принимает рациональная часть нашего мозга. Именно в этом и заключается мастерство мошенников — они используют наше иррациональное мышление и желание вернуть свои деньги. Та же эмоциональная и психологическая предрасположенность к тому, чтобы стать жертвой, которая и привела вас к проблемам в первый раз, снова становится их мишенью.
Чтобы мошенники не смогли обмануть вас во второй раз, никогда не платите никаких авансовых платежей — особенно лицам, которые связались с вами неожиданно, предлагая услуги по возврату средств. Всегда проверяйте их личность независимо, ища их контактные данные в Интернете. В Великобритании вы можете воспользоваться сервисом FCA Firm Checker, чтобы проверить, действительно ли компания, за которую себя выдает мошенник, предоставляет заявленные услуги.
Обратите внимание на вышеуказанные «красные флажки» и избегайте делиться личными данными о том, что вас обманули в Интернете, так как мошенники постоянно прочесывают сеть в поисках потенциальных жертв для повторного обмана.
Меня обманули, что делать?
Если вы стали жертвой мошенников, предлагающих услуги по возврату средств, у вас есть ограниченный набор вариантов действий. Всегда рекомендуется сообщить об инциденте — в Великобритании в службу Report Fraud, а в США — в Федеральную торговую комиссию (FTC). Это поможет властям отслеживать ситуацию с мошенничеством и улучшить поддержку жертв, а также повысить осведомленность, чтобы другие не попались на те же уловки.
Если вы произвели платеж через банк, сообщите об этом как можно скорее. Внимательно следите за своим счетом на предмет необычной активности и заблокируйте все соответствующие карты. Если вы передали мошеннику дополнительную личную информацию, смените пароли на всех соответствующих учетных записях, включите многофакторную аутентификацию (MFA) для усиления безопасности и будьте готовы к потенциально убедительным фишинговым атакам в будущем.
Помните: мошенники — это настойчивые люди. Если вы уже становились жертвой мошенничества в прошлом, ожидайте, что это повторится в будущем.
